信用卡问题咨询全国信用卡免费咨询服务平台 信用卡逾期 疫情招商银行信用卡逾期怎么办【9月更新】

疫情招商银行信用卡逾期怎么办【9月更新】

有关信用卡的最新消息,又有一篇朋友圈了。

分期付款一时之间爽,借款人首尾泪、明确提出申请分期付款难,中止难、绑卡难Shajapur难、赠与诡异冒出数张信用卡,低薪组织工作被搞丢此类新闻报道以及各式各样商业银行坑顾客、信用卡举报商业银行等事比比皆是。

前两天,中国银中国保监会顾客合法权益国务院法制办正式发布《有关2021年第四季度商业金融消费需求市场消费需求举报情况的情况通报》,其中,仅2021年第四季度,牵涉信用卡销售业务举报44374件,占举报总额的50.8%。

参见该文:

银中国保监会情况通报!城市交通、建行信用卡被举报最多!建行、建行举报总额最多!

近几年,信用卡销售业务加速产业发展的同时,也遗留下了乱收款、屡禁不止、Valamas卡等消费需求市场弊病,也有部份商业银行存有信用卡销售业务经营方式经营方式理念粗放式,服务项目觉悟不强,信用风险控管不妥当,存有侵犯顾客合法权益等犯罪行为。

因此,12月16日,银中国保监会正式发布《有关更进一步推动信用卡销售业务规范化身心健康产业发展的通告(草案稿)》(下称《通告》),对息费缴交、过分信贷业务、午睡卡、该卡等明确提出37条环境治理明确要求,狠招清查信用卡消费需求市场弊病。

这则通告,对金融行业、对商业银行、对信用卡等都有非常大的影响,既明打声给我们撷取阐释呵呵。

《通告》内容很长,共八章,三十七条,包括强化信用卡销售业务经营方式管理、严格规范化收款营销犯罪行为、严格信贷业务管理和信用风险控管、严格控管资金流向、全面加强信用卡分期付款销售业务规范化管理、严格合作机构管理、加强顾客合法权益保护、加强信用卡销售业务监督管理等。

既明就不一一无脑复制粘贴了,只挑重点说,主要是和我们影响比较大的部份。

一、严格规范化信用卡息费缴交

部份商业银行存有息费水平披露不清晰,片面宣传低利率、低费率,以手续费名义变相缴交利息,模糊实际使用成本,不合理设置过低的账单分期付款起点或不设起点,未经顾客自主确认实施自动分期付款等问题,增加了顾客准确理解和判断信用卡使用成本的难度,甚至加重顾客息费负担。

《通告》明确要求商业银行应当切实提高信用卡息费管理的规范化性和透明度,展示分期付款销售业务资金使用成本统一采用利息形式。违约或逾期顾客负担的息费总额不得超过其对应本金。应当明确分期付款销售业务最低起始金额和最高金额上限,不得通过诱导过分使用分期付款增加顾客息费负担。

除现金提取销售业务外,向违约或者逾期未借款人的顾客缴交的息费总额不得超过其已透支的对应本金。

针对分期付款销售业务合同,其首页必须以明显方式展示分期付款销售业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向顾客展示分期付款销售业务缴交的资金使用成本时,应当统一采用利息形式,不得采用手续费等形式,法律法规另有规定的除外。

分期付款顽疾,由来已久,很多信用卡深受其害,究其原因就是商业银行的分期付款手续费(利率)太高,是商业银行发行信用卡收入最主要的来源。

商业银行经常套路信用卡,分期付款不说利息,说没有利息,而是收手续费,实际手续费年化成本算下来往往高达18%,很多信用卡根本不知道实际成本就被商业银行忽悠了。

一些对我们影响比较大的条款,既明截图划重点:

现在各家商业银行动辄30万额度的各式各样贷,可能要降额了。

参见:

15家信用卡隐藏额度,最高达到865万

以后各商业银行分期付款销售业务的利率展示会规范化很多,避免了很多信用卡不知道真实成本就被莫名其妙办了分期付款的情况。

有的商业银行一旦分期付款,哪怕你提前还清也会收额外的手续费或者违约金等等,甚至提前一次性把所有手续费都收了,以后提前借款人按照实际占用资金金额及期限收利息。

这里有个很重要的套路,也是商业银行惯用伎俩。

举个栗子,你跟商业银行做了12000的分期付款,12期,每期利率0.75%。

但是你并不是一直使用着12000元的贷款额度,而是随着每月还1000本金逐月递减,第二个月使用的本金是11000元,第三个月是10000元,到第十二个月,本金只用着1000元。

但是每个月的利息都是12000*0.75%!按此计算,月均的资金占用约为6500元。12个月一共支付利息90*12=1080元。

12期分期付款付款实际的手续费费率为1080/6500,实际成本为16.6%

相关算法:反撸!现金分期付款、预借现金、最低借款人,都是高利贷!

还有的商业银行,各式各样套路你,除了分期付款就是让你开通各式各样收费销售业务。

有人去浦发办个销售业务,直接被网点组织工作人员一口气开通了六项销售业务,甚至包括签约分期付款、保险以及其他增值服务项目,浦发信用卡应该深有体会,经常神不知鬼不觉就被开通了各式各样收费销售业务,去查查你的账单,可能有惊喜。

加强套现、盗刷等异常用卡犯罪行为的监测分析和控管。

二、强化环境治理信用卡过分信贷业务

部份商业银行信用卡信贷业务控管不审慎,不能严谨评估顾客的资信状况,造成过分信贷业务等问题,加大经营方式信用风险,不合理推升顾客杠杆水平。

《通告》明确要求商业银行合理设置单一顾客信用卡总信贷业务额度上限。在信贷业务审批和调整信贷业务额度时,应当扣减顾客累计已获其他机构信用卡信贷业务额度,防范跨行不合理叠加信贷业务。

刚性扣减这个事,既明说了很多次,无论从监管、商业银行、风控等任何角度看都能理解,信用卡也要适应。

以前动不动单核一两百万信贷业务额度可能成为历史,很多人几十万额度就感觉上不去了,明确提出申请新卡、提额都显示总信贷业务过高

总信贷业务、刚性扣减。

另外还有两点很重要。

一是至少每年对首先额度实施重新评估,所以你的额度可能不是一劳永逸了,提上去也可能降下来,没有高枕无忧的。

二是未经顾客同意不得调升信用卡额度

这就是之前既明写过的民生等商业银行让你点一个同意授权民生给你主动提额,不同意就不能提额。

因此我们也能看到,一些商业银行信用卡给你提额会发类似如下的短信,如果你不同意就回复短信不给你提额。

很多人看到短信一激动,就回复了短信不同意提额。

三、督促转变信用卡粗放式产业发展模式

部份商业银行经营方式经营方式理念不科学,盲目追求规模效应和消费需求市场份额,滥收款、重复收款情况突出,导致无序竞争、资源浪费等问题。

《通告》明确要求商业银行不得以收款量、顾客数量等作为单一或主要考核指标,长期午睡信用卡比率不得超过20%,整改后仍超出该比例的商业银行不得新增收款。未来银中国保监会还将动态调降长期午睡信用卡比例限制标准,不断督促金融行业将午睡卡比例降至更低水平。

这个对我们影响很重要,对单一顾客设置收款数量上限,以后是否会有硬性规定每个人不能持有多少行、多少张信用卡呢?

这个是对商业银行的限制。之前很多商业银行都是只要规模、要数量,而忽略了对于存量顾客的精耕细作。

比如我们感受很深的就是,很多商业银行的新卡、活动往往都是老用户不如狗,仅限新户办理、仅限新户参加、仅限新户享受,老用户办不了卡、参加不了活动、享受不了合法权益。

这种情况非常大程度上就和商业银行盲目追求规模、追求新户有关,而不管老用户。

以后这种情况大概率会得到改善,商业银行会推出不少活动、政策来激励老用户,尤其是那种长期不用卡的午睡信用卡,推出活动邀请你使用,不然超过20%的午睡卡则不能新收款,这对商业银行打击非常大。

冷冻大法,不活跃用户特邀活动,以后可能会经常发生。

四、切实加强顾客合法权益保护

目前信用卡领域的顾客举报主要集中在营销宣传不规范化、举报不畅、不当采集顾客信息等方面。

《通告》明确要求商业银行不得进行欺诈虚假宣传、强制捆绑销售,必须充分披露用卡信用风险、举报渠道和Shajapur程序等,并强化顾客数据安全管理。

这些都是商业银行违规、引发信用卡举报的重灾区。

五、严肃规范化信用卡外部合作犯罪行为管理

部份商业银行存有信用卡销售业务合作犯罪行为不规范化、控管不妥当,合作双方权责边界不清晰等问题。

《通告》明确要求商业银行必须通过自营网络平台办理信用卡核心销售业务环节,对合作机构实行统一的名单制管理,明确约定双方权责。商业银行通过单一合作机构的收款量和信贷业务余额均需符合集中度指标限制。明确规定该卡的联名单位应当是为顾客提供其主营销售业务服务项目的非金融机构,合作内容仅限于联名单位广告推介及与其主营销售业务相关的合法权益服务项目。

商业金融消费需求市场金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道发起明确提出申请并获批信用卡的收款数量合计不得超过本机构信用卡总收款数量的25%,信贷业务余额合计不得超过本机构信用卡总信贷业务余额的15%。

另外既明举几个例子,民生商业银行瑞幸咖啡该卡、浦发商业银行咪蒙联名信用卡等等,这些都是联名方负面问题很严重。

还有其他一些内容。

比如强化信用卡销售业务经营方式管理,《通告》从战略管理、绩效考核、资产质量管理、犯罪行为管理和员工培训五个方面明确提出明确要求:

1、商业银行应当制定审慎稳健的信用卡产业发展战略;2、建立科学合理的绩效考核指标体系和薪酬支付机制;3、全面准确及时反映资产信用风险状况;4、实施对重要岗位、重点人员销售业务犯罪行为的全流程监督,建立并完善违法违规犯罪行为问责和记录机制;5、加强员工的合规培训和顾客合法权益保护培训。

以上几条是对商业银行的,重点说呵呵加强员工培训,除了合规和顾客合法权益保护培训之外,既明认为还应该加强一些员工的基本知识技能培训,很多员工信用卡的基础知识都搞不懂,特别是不少客服人员非常不专业,存有误导信用卡的情况,自己不专业怎么服务项目好顾客?

其他详细内容以及《通告》全文,可以点击阅读原文查看。

另外提醒呵呵,这只是草案稿,并非正式通告。

有关以上内容,你怎么看?欢迎留言发表你的观点。

本文来自网络,不代表信用卡问题咨询全国信用卡免费咨询服务平台立场,转载请注明出处https://www.clssc1.com/

作者: admin

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

返回顶部